Il s'agit d'une démarche effectuée par les prêteurs pour évaluer la solvabilité d'une personne avant de lui accorder un crédit. Cette évaluation repose sur:
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l'historique financier de l'individu
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ses antécédents de paiement
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le niveau de sa dette
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la durée de son historique de crédit
Comment fonctionne une enquête de crédit?
Lorsqu'une enquête est réalisée, les prêteurs examinent le dossier de crédit d'un individu pour obtenir une image complète de son comportement financier. Ils se servent de ces renseignements personnels pour déterminer si l'individu est un emprunteur à faible ou à haut risque.
Types de vérifications de solvabilité: approfondies ou non
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Les enquêtes approfondies sont généralement effectuées lorsque vous faites une demande de crédit
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Les enquêtes non approfondies peuvent être effectuées sans votre consentement, comme lorsqu'une entreprise vérifie votre crédit pour une offre promotionnelle
Enquête de crédit pour une location immobilière
Le propriétaire peut procéder à une vérification de crédit des potentiels locataires afin de déterminer si vous êtes fiable ou non. De plus, la Commission d'accès à l'information au Québec a déclaré que l'ancien locataire a la possibilité de recourir à un agent de renseignement, mais avec le consentement du futur locataire (CAI, juillet 2013).
Enquête de crédit pour l'ouverture d'un compte bancaire
Lorsqu'il s'agit d'ouvrir un compte de crédit, une enquête de crédit peut être réalisée, mais elle est généralement peu approfondie. Cette enquête a pour objectif de procéder à la vérification des antécédents afin de déterminer si vous avez déjà eu des problèmes de gestion de vos comptes bancaires.
Comment se préparer à une enquête de crédit?
Pour se préparer à une enquête de crédit, il est essentiel de gérer vos finances de manière responsable. Selon une enquête de la Banque du Canada, 71% des citoyens canadiens remboursent la totalité du solde de leur carte de crédit tous les mois.
Si vous voulez entrer dans les 71%, voici quelques conseils:
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le paiement de vos factures à temps (loyer par exemple)
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la réduction de votre endettement
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l'établissement d'un historique positif
Comment vérifier son score de crédit?
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les institutions financières offrent à leurs clients la possibilité de consulter gratuitement leur score de crédit
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les bureaux de crédit peuvent fournir un rapport complet pour une petite somme
L'impact des vérifications de crédit sur votre capacité à obtenir des cartes de crédit et d'autres produits financiers
Lorsqu'une enquête de crédit est réalisée, elle laisse une "empreinte" sur votre dossier. Si vous avez de nombreuses empreintes en peu de temps, ce comportement pourrait affecter négativement votre capacité à obtenir de nouveaux crédits. Cependant, notre service rapide de crédit en ligne, vous, garantit une réponse de principe en une heure pour une demande de crédit, sans enquête approfondie.
Les moyens d'améliorer votre score de crédit
Il existe plusieurs façons d'améliorer votre score de crédit, parmi lesquelles:
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Régler vos factures à temps
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Éviter de trop utiliser votre limite de crédit
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Maintenir un faible niveau d'endettement
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Ne pas demander de nouveau crédit à moins que cela ne soit absolument nécessaire
Les informations utilisées dans le cadre d'une enquête de solvabilité
Lors d'une enquête de crédit, plusieurs de vos informations personnelles sont consultées:
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Votre historique de paiement
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La durée de votre historique de crédit
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Le type de crédit que vous utilisez
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Le montant total de votre endettement
Par ailleurs, le Commissariat à la protection de la vie privée du Canada a pris une décision qui va plus loin. Depuis le 9 décembre 2019, une agence de crédit est désormais autorisée à communiquer des renseignements sur le crédit à Statistiques Canada sans le consentement du consommateur.
Antécédents criminels
Bien que rare, certains prêteurs examinent votre dossier criminel lors de ce type d'enquête. Cependant,les antécédents judiciaires ne sont généralement pas inclus dans un rapport de crédit standard.
Habitudes de paiement et historique de crédit cartes de crédit et autres dettes
Vos habitudes de paiement et vos antécédents de crédit sont des éléments clés de votre rapport de crédit. Les prêteurs scrutent la manière dont vous avez géré vos dettes passées pour évaluer votre capacité à rembourser un nouveau crédit.
Qu'en est-il des nouveaux arrivants et des étudiants?
Pour les nouveaux arrivants au Canada et les étudiants qui n'ont pas encore eu l'occasion de construire un historique de crédit, obtenir un crédit peut s'avérer difficile. Cependant, il existe des moyens de commencer à construire un historique de crédit, tels que:
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l'ouverture d'un compte de crédit
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l'obtention d'une carte de crédit pour étudiants
Chez Prêt pour Aider, nous proposons des solutions de financement adaptées à toutes les situations, y compris pour ceux qui ont un mauvais crédit ou pas de crédit.
Comment contester des erreurs dans votre dossier de crédit?
Si vous découvrez des erreurs dans votre rapport de crédit, il est crucial de les contester immédiatement. Vous pouvez le faire en:
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Contactant le bureau de crédit qui a produit le rapport d'enquête
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Fournissant des preuves de l'erreur
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Conservant des copies de toute correspondance que vous envoyez
Quels sont les éléments à vérifier autres que l'enquête de crédit?
En plus de ce type d'enquête, les prêteurs vérifient d'autres éléments pour évaluer votre solvabilité. Cela concerne:
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Votre revenu
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Vos antécédents d'emploi
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Votre adresse actuelle
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D'autres facteurs financiers
En comprenant comment fonctionnent les enquêtes de crédit et comment améliorer votre score de crédit, vous augmentez vos chances d'obtenir le crédit dont vous avez besoin. Chez Prêt pour Aider, nous sommes là pour vous aider avec une approbation en 60 minutes et un service de crédit disponible 24/7. Ne manquez pas cette opportunité de réaliser vos projets financiers, contactez-nous dès maintenant!
En résumé
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Une enquête de crédit est une évaluation de votre solvabilité effectuée par les prêteurs
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Il existe deux types d'enquêtes de crédit : approfondies et non approfondies
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Elles ont un impact sur votre score de crédit et votre capacité à obtenir de nouveaux crédits
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Vous pouvez améliorer votre score en gérant de manière responsable vos finances
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Si vous découvrez des erreurs dans votre rapport, il est essentiel de les contester immédiatement
FAQ
Qu'est-ce qui est pris en compte lors d'une enquête de crédit?
Lors d'une enquête de crédit, plusieurs éléments sont pris en compte, notamment l'historique de crédit du demandeur, ses antécédents de remboursement, et son niveau d'endettement. Les agences de crédit évaluent ces informations pour déterminer la solvabilité du demandeur et décider s'il est éligible à obtenir un prêt ou une carte de crédit.
Combien de temps une enquête de crédit reste-t-elle sur mon rapport de crédit?
Elle reste généralement sur votre rapport de crédit pendant deux ans. Cependant, son impact sur votre score de crédit diminue avec le temps.
Quelle est la différence entre une enquête de crédit 'hard' et 'soft'?
Une enquête "hard" se produit lorsque vous faites une demande de crédit et que le prêteur vérifie votre crédit. Une enquête "soft", en revanche, n'affecte pas votre score de crédit et peut se produire sans votre permission.