Comment payer ses dettes rapidement avec la méthode snowball

Mise au point par le coach financier Dave Ramsey, la méthode snowball ou l’effet “boule de neige” est une méthode très populaire qui préconise la psychologie plutôt que les mathématiques pour l’élimination des dettes. Comment payer ses dettes ? On vous explique le fonctionnement et la stratégie liés à cette méthode.

Les étapes de la méthode boule de neige

Première étape : Établir une liste de toutes les dettes excluant l’hypothèque en inscrivant le nom du créancier, le solde dû, le taux d’intérêt, et le paiement minimum qui doit être remboursé chaque mois.

Exemple :

• Prêt étudiant - Montant dû - taux d’intérêt - paiement chaque mois
• Prêt automobile - 3000$ - 6% - 180$
• Carte de crédit - 600$ - 10% - 60$
• Prêt personnel - 1500$ - 2% - 30$
• Emprunt aux parents - 400$ - 0% - 10$

Seconde étape : Produire la même liste de dettes par ordre du solde le moins élevé au plus élevé sans tenir compte des...

Troisième étape : Notez les dates d’échéance du paiement mensuel de remboursement de chaque dette. Effectuez ensuite chaque mois, les paiements minimums de chacune des dettes inscrites. Au cas où vous constatez un surplus d’argent après le paiement de toutes les dettes et vos dépenses mensuelles effectuez, versez un paiement supplémentaire au créancier dont la dette est en tête de votre liste.

Quatrième étape : Une fois la dette numéro une réglée entièrement, continuez à faire les mêmes paiements, mais à partir de la seconde dette. Appliquez alors le montant que vous versiez pour la première dette à la seconde dette en additionnant leurs deux montants. Vous pouvez alors refaire votre liste avec les nouveaux montants des paiements mensuels. Une fois la deuxième dette payée, continuez à appliquer l’étape quatre pour l’ensemble des autres dettes en additionnant toujours les montants des dettes remboursées.

La stratégie de la méthode boule de neige

Le concept de la méthode snowball est donc d’effectuer de petits paiements (petites boules de neige) qui lorsque les dettes sont réglées au fur et à mesure grossissent les paiements (grosse boule de neige). De cette façon, la stratégie de la méthode boule de neige est de voir apparaître rapidement des progrès financiers réguliers qui motivent les personnes endettées tout en respectant le but d’élimination des dettes. Même si cette méthode n’est pas forcément la plus économique, car elle peut engendrer un peu plus d’intérêts à payer, elle est très motivante et permet aux personnes endettées de suivre un rythme de paiement régulier qui entre ensuite dans leurs bonnes habitudes. Parce que la motivation est notre alliée pour réussir n’importe quel projet, qu’il s’agisse de remboursement de dettes ou non, la méthode snowball cherche à trouver des résultats rapides et motivants en jouant sur la psychologie plus que sur les calculs mathématiques. “Le calcul semble pencher plus vers payer les dettes aux intérêts les plus élevés, mais ce que j’ai appris est que les finances personnelles est de 20% des connaissances de la tête et le comportement de 80%. Vous avez besoin de quelques victoires rapides afin de rester pompé assez pour sortir de la dette complètement.” explique Dave Ramsey dans son livre The Total Money Makeover.