La consolidation de dettes est l’opération qui consiste à réaliser un seul emprunt auprès d’une institution financière ou d’un prêteur privé afin de regrouper un ensemble de dettes entre elles dans le but ultime de n’avoir qu’un seul paiement mensuel à régler. Cependant, est-ce que la consolidation de dettes en cas de mauvais crédit est une solution fiable?
QUAND EST-ELLE ENVISAGEABLE ?
La consolidation de dettes est une option à considérer et une alternative à prendre en compte lorsqu'une personne est submergée par ses dettes auprès de plusieurs créanciers, sur le point de déclarer faillite. Pour obtenir une consolidation de dettes auprès d’une institution financière, il vous faut une note de crédit dite acceptable, un emploi stable ainsi qu’un revenu suffisant qui permet de démontrer que vous serez en mesure de régler ce prêt. Aussi, certaines banques demandent d’avoir un endosseur solvable ainsi que l’annulation des cartes de crédit avec interdiction d’acquérir de nouvelles cartes.
EST-CE LA BONNE TACTIQUE POUR RÉGLER SES DETTES ?
La consolidation de dettes est une solution qui permet de régler favorablement les dettes des personnes qui ont des revenus supérieurs à leurs dépenses, un dossier de crédit acceptable et des dettes majoritairement issues de cartes de crédit. Cette option est en effet particulièrement avantageuse si vous avez des dettes à payer à des taux d’intérêt particulièrement élevés comme ceux des cartes de crédit, des services publics ou encore d’autres prêts à la consommation. C’est une bonne tactique car la consolidation de dettes laisse une marge de manoeuvre plus importante à une personne endettée et lui permet de diminuer les taux d’intérêt qu’elle a à payer. C’est aussi une façon de protéger sa côte de crédit puisque le prêt est utilisé seulement pour rembourser les créanciers.
QUE FAIRE SI MA BANQUE REFUSE MA CONSOLIDATION DE DETTES ?
Parce qu’il arrive que les banques refusent d’accepter les demandes de consolidation de dettes à cause des mauvais crédits des clients, il existe des sociétés de prêts qui peu importe l’état de votre dossier de crédit, acceptent de vous délivrer un prêt afin de consolider vos dettes. Cette solution offre en plus de nombreux avantages tels que :
- Ne nécessite aucune enquête de crédit, aucune preuve de revenu et seulement peu de documentation.
- Un taux d’intérêt plus bas que celui d’une carte de crédit donc une économie sur les intérêts à payer.
- Un seul paiement mensuel à effectuer permet de simplifier la gestion financière de ses dettes mais aussi de faire le paiement complet et rapide de tous ses créanciers.
- Une opportunité de voir sa cote de crédit remonter rapidement car ces prêts sont en général accordés très rapidement.
- Aucun paiement en retard n’est en général déclaré aux agences de crédit ce qui n’est pas le cas avec d’autres créanciers.
COMMENT FONCTIONNE LA CONSOLIDATION DE DETTES ?
Pour faire une consolidation de dettes, vous devez tout d’abord prendre le temps de lister toutes vos dettes avec leurs montants afin de pouvoir établir un montant total de votre endettement. Après avoir dressé votre liste, vous pouvez ensuite faire la demande d’un prêt visant à consolider toutes vos dettes en une seule auprès de la société de prêt de votre choix. En général, si votre prêt est accepté, vous recevez très rapidement l’argent directement sur votre compte et vous pourrez alors commencer à payer vos dettes impayées à chacun de vos créanciers.
La consolidation de dettes en cas de mauvais crédit est une solution de règlement de ses dettes possible et recommandée par les institutions financières car c’est un signe que vous avez l’intention de prendre les choses en main afin de vous sortir d’une mauvaise situation financière.