Si la vie vous a apporté son lot d’imprévus ou que vous êtes simplement de nature dépensière, ne vous inquiétez pas, des solutions existent pour rétablir son crédit et ainsi retrouver le moral. Voici les étapes qui permettent d’attaquer le problème à la source pour s’en débarrasser le plus rapidement possible afin de repartir du bon pied.
Au Québec, comme partout au Canada, des agences d’évaluation de crédit regroupent des informations sur la façon dont les citoyens utilisent les moyens de crédit. Les institutions financières telles que les banques mais aussi les organismes prêteurs avisent ces agences de vos montants de crédit souscrits, des soldes à payer mais aussi et surtout de la régularité de vos paiements. C’est ensuite l'ensemble de ces informations qui est représenté par une cote qui constitue l’appréciation de votre dossier de crédit.
ÉTAPES DE RÉTABLISSEMENT D’UN CRÉDIT
- Connaître et reconnaître la réalité
Même si vous être bien sûr informé de la réalité de la situation de votre dossier de crédit, vous devez maintenant en prendre réellement conscience et y faire face. La première étape de rétablissement de votre crédit consiste alors à faire la demande de votre dossier auprès des deux agences d’évaluation, qui vous les feront parvenir rapidement et sans trop de frais.
- Connaître quelques astuces
Afin de vous aider à retrouver une bonne note de crédit, il vous faut commencer par savoir ce qui convient de faire ou non auprès des prêteurs. En premier lieu, il est primordial d’utiliser les crédits de façon raisonnable et d’éviter les retards de remboursement. Pour cela, nous parlerons des outils pour vous aider par la suite mais nous conseillons d’utiliser moins de 35 % du crédit disponible car après ce chiffre, vous êtes considéré comme une personne à risques. Aussi, si le besoin se présente, il est préférable d’avoir plusieurs instruments de crédit plutôt qu’un seul toujours sollicité. Il vous faut aussi toujours garder vos instruments de crédit ouverts pour toujours pouvoir prouver un bon historique.
- Se doter des outils pour s’améliorer
Parce que les difficultés financières sont des problèmes qui peuvent s'enchaîner si une personne n’a jamais appris à gérer son argent, il est important d’apprendre à le faire grâce à des outils et des techniques simples qui nous évitent tous de tomber au plus bas. Pour cela, vous pouvez commencer par établir un bilan budgétaire mensuel qui doit prendre en compte : vos revenus mensuels, votre épargne mensuelle et vos dépenses mensuelles puis tout soustraire à votre revenu mensuel total afin d’avoir un montant précis de ce qu’il vous reste pour le mois.
- Demander un prêt personnel
Certaines situations nous empêchent de nous en sortir seuls. Parce que les institutions financières nous contraignent à agir vite pour ne pas empirer notre situation financière, demander un prêt personnel à une entreprise privée qui ne se préoccupe pas d’un mauvais crédit peut être une étape à prendre en compte afin de rétablir rapidement son crédit. N’affectant pas du tout votre dossier de crédit, ces entreprises vous donnent en effet la possibilité d’obtenir un prêt d’argent à court terme qui peut vous aider à vous en sortir en consolidant vos dettes afin d’en avoir plus qu’une seule.
- Ne pas pouvoir recommencer
Une fois la mauvaise période passée et les crédits de nouveau à jour, il est important de ne pas vous laisser la possibilité de vous mettre de nouveau dans une situation financière inconfortable. Même si vous faites désormais vos comptes, vous pouvez aussi limiter votre capacité de crédit auprès de chacun de vos créanciers et adopter une stratégie qui consiste à utiliser votre carte de crédit ou d’autres sources de crédit seulement en cas d’extrême urgence. Privilégiez plutôt l’épargne qui constituera rapidement un fort pouvoir d’achat et retrouvez ainsi une tranquillité d’esprit.