Votre historique de crédit ne vous permet plus de contracter un nouveau prêt auprès de votre banque, pourtant vous avez besoin d’un financement pour des achats indispensables? Sachez qu’il existe une 2e chance au crédit. Découvrez ce qu’il en afin de voir si c’est fait pour vous.
QU’EST-CE QU’UNE 2E CHANCE AU CRÉDIT?
Une seconde chance au crédit est un prêt pour ceux qui ont un mauvais crédit, mais qui ne peuvent financer eux-mêmes un achat important comme une nouvelle voiture pour se rendre au travail, par exemple.
L’amortissement se fait entre 1 à 5 an(s) et parfois l’institution financière exige un collatéral. Pour souscrire à un crédit de seconde chance, il faudra vous tourner vers des organismes spécialisés, car les banques ne proposent pas ce type de produit.
SES AVANTAGES
- La 2e chance au crédit est un prêt comme un autre et sera donc rapporté et évalué au même titre qu’un prêt traditionnel ;
- En prenant soin de respecter les termes de remboursement, vous aurez l’opportunité de rétablir votre historique de paiement en un an ou deux seulement, même après une faillite ou une proposition de consommateur ;
- Obtenir un financement malgré le refus de votre banque, même si vos biens ont été saisis;
- Accès plus facile aux prêts traditionnels une fois que vous avez prouvé vos mérites;
- Après un certain temps, vous aurez la possibilité d’obtenir un taux d’intérêt plus clément si vous assurez un bon historique de remboursement ;
- Normalement, vous n’avez pas besoin de justifications pour obtenir un prêt personnel de seconde chance.
SES INCONVÉNIENTS
- Un taux d’intérêt plus élevé : l’évaluation de votre taux d’intérêt repose sur plusieurs facteurs comme la conjoncture économique, le nombre d’insolvabilités ainsi que votre dossier de crédit. Il faut malheureusement payer plus cher, mais c’est tout de même compréhensible au vu des risques que prennent vos créanciers.
En effet, la probabilité d’aboutir à un défaut de paiement étant plus grande, les organismes de prêts de seconde chance protègent la rentabilité de leurs financements en appliquant un taux plus élevé qu’un prêt normal;
- Le montant total de votre achat est donc beaucoup plus élevé une fois que vous avez réglé toutes vos mensualités ;
- Les frais de transactions sont aussi plus chers ;
- Il y a des risques de fluctuations : parce que le taux d’intérêt n’est pas fixe, une 2e chance de crédit vous expose aux risques de voir vos mensualités augmenter si l’économie entraîne une hausse des taux. C’est pourquoi il est préférable de limiter ce type de crédit à des montants raisonnables et non pas pour financer sa maison par exemple.
NOS CONSEILS
Au vu du taux d’intérêt imposé, évaluez bien votre situation financière pour anticiper les remboursements mensuels. Bien qu’il soit possible d’obtenir une 3e chance au crédit chez certaines institutions financières, il est préférable de ne pas gâcher vos chances de retrouver une meilleure cote de crédit et regagner ainsi la confiance des créanciers dès la deuxième tentative. Prenez donc le temps de comparer les offres pour trouver les conditions les plus adaptées à votre cas.
Si votre projet peut attendre un peu, vous avez également la possibilité de refaire votre cote de solvabilité en souscrivant une carte de crédit avec une garantie par exemple. Ainsi, votre nouvel historique vous permettra d’obtenir un taux d’intérêt moins élevé lorsque vous signerez votre 2e chance au crédit.
Et surtout, n’oubliez pas que le plus important lorsqu’on a des antécédents de crédit peu flatteurs est de bien respecter les échéances et de ne plus trop s’endetter à long terme. Ça ne s’appelle pas deuxième chance par hasard !