Améliorer sa cote de crédit rapidement est crucial pour faire des demandes de crédit pour financer vos projets. La cote est également utile pour accéder à certains emplois ou faire la location d’un appartement. Elle est la preuve même de votre stabilité financière et de votre capacité à effectuer vos paiements.
Pour vos prêteurs, propriétaires ou patrons dans certains cas, il s’agit d’un élément essentiel pour assurer votre crédibilité et fiabilité. Vous souhaitez acheter une maison ? Une bonne cote de crédit sera nécessaire pour obtenir un faible taux d’intérêt hypothécaire. Vous voulez remplacer votre voiture ou avoir un nouveau contrat de cellulaire ? Il y a de fortes chances pour que ces entreprises jettent un œil sur votre cote de crédit avant de s’engager avec vous.
Combien de temps faut-il pour augmenter sa cote de crédit ?
Le temps nécessaire pour améliorer votre score de crédit dépendra de la raison pour laquelle votre note doit être améliorée en premier lieu. En effet, si votre pointage de crédit est faible parce que vous n’avez pas beaucoup d’antécédents, votre cote de crédit peut être améliorée en 3 à 6 mois. En revanche, l’amélioration de votre cote de crédit peut prendre un peu plus de temps si votre note est faible en raison du montant de vos dettes.
Bâtir un bon dossier de crédit prend du temps, de la patience, et un comportement financier irréprochable. Avoir une bonne cote de crédit peut prendre des années, mais il existe des solutions pour donner un coup de pouce à votre pointage.
Ces 10 conseils ne sont pas la solution à tous vos problèmes et certains d’entre eux ne s’appliquent pas à votre situation. Prenez le temps de bien lire ces astuces et de vous en inspirer pour vous aider à améliorer votre cote de crédit rapidement.
1. Réduire l’utilisation du crédit pour améliorer sa cote de crédit rapidement
Parmi les facteurs qui influencent votre cote de crédit, l’utilisation du crédit est l’un des facteurs les plus importants. Il représente 30 % de votre pointage. Votre utilisation de crédit est le rapport entre le crédit que vous avez et celui que vous utilisez tous les mois.
Par exemple, vous avez 5000 $ de crédit avec vos cartes. Vous utilisez plus de 2500 $ de crédit tous les mois. Même si vous payez votre solde complet tous les mois, les bureaux de crédit enregistrent que vous utilisez 50 % de votre crédit, ce qui affecte négativement votre cote.
Votre utilisation de crédit devrait plutôt se situer sous les 30 %. Les experts financiers estiment même jusqu’à 10 %, si possible. Les grandes compagnies de cartes de crédit (Visa, Mastercard, American Express, etc.) fournissent généralement des rapports mensuels aux bureaux de crédit. Votre cote change donc tous les mois en fonction du relevé le plus récent.
Comment réduire l’utilisation de crédit ?
- Ne faites que vos achats essentiels avec votre crédit (gaz, épicerie) ou celles qui vous rapportent des points bonus avec votre carte
- Utilisez plusieurs cartes de crédit et divisez vos achats entre elles
- Pour un achat unique important, faites plusieurs paiements pendant votre cycle de facturation. Assurez-vous aussi de faire ces paiements avant la fin du mois pour que votre relevé soit plus bas.
2. Demandez une augmentation de votre limite de crédit régulièrement
Pour améliorer sa cote de crédit rapidement, une bonne solution est d’augmenter sa limite. Pourquoi ? Car plus votre crédit est haut, plus votre pourcentage d’utilisation du crédit diminue. Une demande d’augmentation de crédit peut être faite tous les 6 mois.
3. Utilisez les services d’augmentation du crédit
En plus de réduire votre utilisation de crédit, de varier vos crédits et de demander des avances d’argent rapides, vous pouvez également utiliser un service d’augmentation du crédit. Ce service rapporte vos paiements mensuels aux bureaux de crédit pour vos factures essentielles comme l’électricité, l’eau, les télécommunications, etc.
4. Demandez vos rapports de crédit mensuels pour corriger les erreurs
Parfois, les institutions financières font des erreurs dans les rapports. Si vous trouvez une erreur, contestez-la sans plus attendre. L’erreur pourrait être aussi simple qu’une mauvaise adresse ou un mauvais numéro de téléphone. Si l’erreur change votre cote de crédit, vous devriez voir une amélioration assez rapidement.
5. Devenir un utilisateur autorisé pour améliorer sa cote de crédit rapidement
Si un membre de votre famille proche a une cote de crédit supérieure à la vôtre, demandez-lui s’il peut vous ajouter comme utilisateur autorisé. Si son historique de crédit, de comptes et de paiements est long, cela aura une influence positive sur votre pointage de crédit.
6. Utilisez vos plus anciennes cartes
Avec l’augmentation de votre cote de crédit, vous avez sûrement accès à de meilleures cartes avec des récompenses, des frais annuels et des intérêts plus intéressants. Plusieurs font l’erreur de fermer les comptes liés aux cartes les plus anciennes. Et pourtant, nous vous conseillons de conserver ces comptes, car plus un historique de paiement et d’utilisation est long, mieux c’est pour votre cote.
Si votre ancienne carte a des frais mensuels, au lieu de la fermer, considérez à la rétrograder pour une carte sans frais, et utilisez-la périodiquement pour la garder active. De cette façon, vous conservez vos antécédents de crédit et le solidifiez.
7. Payez les cartes de crédit avec les soldes les plus élevés en premier
Il est crucial d’essayer de payer rapidement vos cartes avec des soldes élevés. En réduisant votre solde de carte de crédit, vous réduirez votre utilisation du crédit, ce qui aura une influence positive sur votre cote de crédit.
8. Ne manquez pas vos dates limites de paiement
Faire ses paiements à temps est l’une des méthodes les plus efficaces pour améliorer sa cote de crédit rapidement. Cela démontre de votre fiabilité à rencontrer vos emprunts et représente 35 % de votre pointage de crédit. Même si vous ne pouvez faire que le paiement minimum, au moins vous évitez les frais de retard.
9. Avoir plusieurs comptes de crédit pour améliorer sa cote de crédit rapidement
Avoir plusieurs types de crédit est une bonne façon de démontrer que vous avez le contrôle et savez comment gérer votre crédit. Vous pourriez donc avoir plusieurs cartes de crédit, un crédit hypothécaire ou un crédit auto, une marge de crédit ou des demandes de crédit auprès de sociétés de crédit.
10. Rembourser plus que le paiement minimum
Lorsque vous avez une balance impayée sur votre carte, payer plus que le montant minimum peut rapidement devenir très avantageux. Rembourser plus que le minimum réduit votre taux d’utilisation du crédit et le pourcentage de crédit disponible dont vous disposez ou que vous utilisez réellement. Plus votre taux d’utilisation est faible, plus votre score s’améliorera.
De plus, faire des paiements plus élevés que le minimum vous aidera à rembourser votre dette de crédit plus rapidement. À terme, vous paierez donc moins en intérêts.
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