Savez-vous comment obtenir un crédit à taux bas ? Peu importe le montant que vous souhaitez emprunter, un taux bas sera toujours préférable. Cependant, les frais d'intérêts varient énormément au Canada, et ce, que vous ayez un bon dossier de crédit ou non.
Plusieurs font l’erreur de s'adresser uniquement à leur institution financière sans faire des recherches. En vous organisant, en économisant, en comparant les offres et en suivant ces 4 étapes toutes simples, vous trouverez fort probablement un meilleur taux que celui que votre banque peut vous offrir.
Voici maintenant les meilleures méthodes pour trouver un crédit à taux réduit, sans égard à votre cote de crédit. Nous répondons également aux questions fréquentes liées à l’obtention d’un crédit variable.
Puis-je obtenir un crédit à taux bas si j’ai un mauvais crédit ?
Avoir un mauvais crédit n’est pas la fin du monde pour les emprunteurs. Bien que cela puisse rendre les choses plus complexes auprès des institutions financières, vous avez d’autres recours pour emprunter de l’argent et avoir un taux d’intérêt faible. Il existe d’ailleurs de nombreux créditeurs ou sociétés de crédit qui offrent des crédits sans enquête de crédit.
Quels sont les facteurs qui influencent le taux d’intérêt ?
Le taux d'intérêt varie selon plusieurs éléments, comme la situation financière de l’emprunteur, la stabilité des revenus, le revenu mensuel, etc. Les sociétés de crédit ont généralement des critères semblables qui varient en fonction du crédit recherché.
Si la société propose une demande de crédit rapide sans refus, il y a de fortes chances qu’ils ne jettent même pas un œil à votre dossier de crédit. Ils auront toutefois d’autres critères d’éligibilité à respecter avant de vous avancer des fonds.
Que vous ayez une bonne cote ou non n’a donc que peu d’importance pour l’obtention d’un crédit à taux bas.
Les différents taux d’intérêt
En plus de varier d’une société de crédit à l’autre, il existe différents types de taux d’intérêt, soit les intérêts à taux fixe et les intérêts variables.
Les intérêts à taux fixes sont-ils avantageux pour obtenir un crédit à taux bas ?
Les intérêts à taux fixe sont des paiements mensuels qui n’augmentent pas, même si les taux d’intérêt augmentent au pays. Les paiements seront donc toujours les mêmes pour l’entièreté du contrat.
Cependant, si vous devez renouveler ou renégocier vos intérêts, vous pourriez voir les paiements mensuels augmenter si les taux ont changé. Sinon, ce taux ne variera pas tant que vous ne choisissez pas de payer plus que le montant minimum tous les mois. Si vous vous retrouvez dans une situation où il vous est impossible d’effectuer le paiement minimum, votre créditeur pourrait augmenter l’intérêt total à payer jusqu’à 5 %.
Bien que le risque d’augmentation soit moindre, ils ne sont pas nécessairement la solution idéale pour obtenir un crédit personnel à taux bas.
Le taux d’intérêt variable
Afin d'obtenir un crédit à taux faible, il est très avantageux de s'orienter vers le crédit à taux variable, car celui-ci varie en fonction du marché. Bien qu’il risque d’augmenter, il peut également diminuer, ce qui n’est pas le cas du taux fixe.
4 conseils judicieux pour vous aider à obtenir un crédit à taux bas
Il y a plusieurs années, une tache sur votre dossier de crédit, comme une faillite, des antécédents de paiement, une proposition de consommateur ou une consolidation de dettes, s’avérait un obstacle insurmontable. Les prêteurs, institutions financières et créditeurs n’offraient que des crédits avec les taux d’intérêt les plus élevés pour se protéger.
Ce n’est plus le cas aujourd’hui. En fait, il existe maintenant de nombreuses solutions de crédit à taux bas pour les emprunteurs n’ayant pas le dossier le plus reluisant. Découvrez 4 conseils judicieux de nos courtiers pour vous aider à obtenir le crédit à taux réduit dont vous avez besoin.
1. Le mot d’ordre est organisation
Obtenir un crédit à taux bas n’est pas une tâche simple auprès des institutions financières. Celles-ci n’ont pas autant de flexibilité que les sociétés de crédit, par exemple. Cependant, vous devrez être en mesure de prouver que vous êtes capable d’effectuer vos paiements et que vous avancer de l’argent à faible taux sera avantageux pour le créditeur.
Pour ce faire, voici ce que vous devrez fournir aux créditeurs :
- Des talons de paie récents avec le titre d’emploi occupé qui prouvent que vous avez un revenu entrant stable
- Un relevé bancaire qui démontre que vous avez un revenu minimal mensuel de plus de 1200 $
- Une preuve d’adresse canadienne
- Un compte en banque canadien
- Être un adulte (18+) au moment de la demande
- Ne pas être en situation de faillite ou avoir d’autres prêts auprès de plusieurs créditeurs
- Les formulaires bien remplis
Ces conditions varient bien sûr d’une société de crédit à l’autre. Certains créditeurs en demandent plus, mais il est rare qu’ils en demandent moins. En ayant ces documents avec vous pour remplir votre demande, vous démontrez votre fiabilité et votre sérieux en tant qu’emprunteur.
2. Faites vos recherches et comparez les offres
Faire une recherche est impératif pour trouver la meilleure offre et votre crédit à taux réduit. Ne faites pas l’erreur de seulement contacter votre banque lorsque vous pouvez avoir un taux préférentiel ailleurs. Comme n’importe quel achat, il est important de trouver un modèle de vente adapté à votre situation financière.
De plus, les créditeurs qui se spécialisent avec les demandes de crédit pour mauvais crédit offrent généralement de meilleures solutions. Vous pourriez donc économiser beaucoup d’argent sur vos paiements mensuels en faisant un comparatif. Choisissez donc un créditeur qui travaille avec vous pour trouver la solution de financement idéale.
3. Économiser de l’argent pour obtenir un crédit à taux bas
Cela peut sembler simple à dire, mais avoir de l’argent en banque augmente votre chance d’être accepté pour un crédit à taux bas. Les créditeurs et prêteurs veulent voir si vous êtes capable de payer sans vous endetter davantage et risquer de déclarer faillite, ce qui les mettrait dans une situation plus qu’inconfortable.
Avoir de l’argent en banque est donc une bonne façon d’obtenir un taux préférentiel. Vous pourriez également démontrer votre fiabilité en offrant de faire une mise de fonds pour votre emprunt. En plus de réduire le montant à rembourser, ils réduisent aussi le taux d’intérêt.
4. Faites vos paiements mensuels
La méthode numéro 1 pour obtenir un crédit à taux bas est d’avoir un historique de paiement fiable. Si vous pouvez prouver à vos créditeurs que vous faites vos paiements mensuels, ils auront plus tendance à vous accorder un taux d’intérêt bas.
Si vous êtes à la recherche d’un crédit à taux bas, n’hésitez pas à contacter les conseillers expérimentés de Prêt Pour Aider. Nous sommes ravis de vous offrir des crédits variables adaptés à votre budget. Nous travaillerons avec vous pour trouver une solution qui s’harmonise à vos besoins et vos finances.