Apprendre comment bien épargner est le cadeau inestimable à vous offrir. Tous vos objectifs financiers, que ce soit l’achat d’une voiture ou d’une maison, nécessitent une bonne planification et les fonds nécessaires. Épargner est donc essentiel pour la réalisation de ces objectifs.
Pour vous aider, voici 10 conseils astucieux et faciles à suivre de nos conseillers financiers expérimentés pour gérer vos finances personnelles habilement.
Comment bien épargner en ayant une relation saine avec l’argent ?
Vous voulez que votre projet personnel voie enfin le jour? Vous voulez sortir d’une situation financière compliquée? Les conditions d’un prêt personnel incluent vos antécédents de crédit, une preuve d'emploi, de revenus et de votre résidence permanent, une garantie appropriée ainsi qu’un bon ratio entre dette et revenu.
Heureusement, il existe plusieurs options d’emprunt pour réaliser des projets à des fins personnelles: crédit immobilier, crédit variable, marge de crédit ou prêts personnels.
Opter pour un prêt personnel est une solution de financement intéressante pour faire face à des dépenses imprévues, des rénovations domiciliaires ou un achat d’équipement sportif pour les adeptes!
Dans cet article, découvrez les avantages et les conditions du prêt personnel. Vous aurez toutes les clés en main pour vous lancer dans votre projet en toute sérénité!
Le prêt personnel, en quoi ça consiste?
Les prêts personnels permettent d’emprunter une somme fixe que vous devez rembourser dans une période précise. Le principe est d’effectuer des paiements réguliers en respectant un calendrier de remboursement.
Le prêt personnel a d’autres appellations telles que le crédit consommation ou contrat de crédit. Il est généralement octroyé par une institution financière comme un établissement de crédit ou des bureaux de crédit. Nous vous conseillons de ne pas emprunter au-delà de vos capacités de remboursement. Assurez-vous qu’il corresponde à votre situation personnelle.
Quels sont les avantages de son utilisation?
- Le financement flexible: les prêts personnels offrent des options de paiement variées et garantissent des options de remboursement flexibles. Choisissez la périodicité des versements et le taux d’intérêt en fonction de vos habiletés de remboursement.
- L’amélioration du score de crédit: si l’emprunteur rembourse les paiements à temps, cela peut l’aider à augmenter son score. Ce comportement prouve à la banque votre capacité financière à rembourser des dettes à temps.
- La disponibilité des fonds: les fonds sont approuvés dans des délais relativement courts par les banques, ce qui les rend disponibles rapidement pour l’emprunteur.
Pourquoi avoir un prêt personnel?
1. Effectuer un achat spécifique
Il permet de financer des achats utiles comme l’achat d’une voiture. Vous pouvez financer votre premier achat immobilier et accueillir votre petite famille!
2. Consolider des dettes et rembourser des dépenses imprévus
Tout le monde est susceptible de faire face à des problèmes financiers. Des versements mensuels adaptés peuvent vous aider à consolider vos dettes et faire face à des dépenses imprévues comme des frais médicaux.
3. Financer des rénovations domiciliaires
Ces services bancaires permettent de financer des rénovations domiciliaires pour votre résidence principale ou secondaire. Vous vivrez dans le confort et le style d’intérieur que vous avez décidé!
4. Lancer votre entreprise!
Vous voulez vous lancer dans l’aventure entrepreneuriale? Cette solution d’emprunt va permettre de financier les coûts de lancement de votre boîte: stratégie marketing, achat d’équipement, bail commercial…
Les 6 conditions pour obtenir un prêt personnel
Les prêts personnels sont une solution d’emprunt qui comportent de nombreux avantages. C’est pourquoi il est important de se renseigner les six conditions du prêt personnel. Nous tenons à votre santé financière!
1. Vos antécédents de en matière de crédit
La plupart des bureaux de crédit vérifient vos antécédents de crédit lors d’une demande de prêt personnel. Les antécédents de crédits influencent la prise de décision de l’établissement de crédit dans vos options d’emprunt, le taux d’intérêt et le type de prêt auquel vous êtes admissible.
2. Une preuve d'emploi par un contrat de travail
Une preuve d’emploi est par votre établissement de crédit. Les documents requis sont l’attestation de votre employeur ou votre contrat de travail. Ces faisceaux d’indice permettent aux bureaux de crédit de vous autoriser une limite de crédit supérieure.
3. Une preuve de revenus réguliers en dollars canadiens
Parmi les conditions pour le prêt personnel, vous devez apporter une preuve de revenus pour justifier votre capacité d’emprunt. Les banques vous demandent de prouver des revenus réguliers par des bulletins de paie. Vous pouvez également demander à votre banque une attestation de preuve de fonds sur votre compte bancaire. Les banques exigent des revenus en dollars canadiens.
4. La preuve de votre résidence permanente au Québec
L’une des conditions du prêt personnel est d’apporter la preuve de votre résidence permanente au Québec. Depuis le 1er janvier 2023, les résidents temporaires ne peuvent plus effectuer d’achat immobilier ou contracter un crédit immobilier.
5. Une garantie appropriée en fonction du montant
La garantie permet à l'institution financière de se protéger contre les défauts de paiement et d'assurer le remboursement du prêt.
6. Un bon ratio entre dette et revenu
Le ratio dette/revenu est la proportion de vos revenus utilisés pour rembourser vos dettes. Ce ratio permettra à la banque de déterminer la possibilité de remboursement du prêt en question. Vous devez être en mesure de rembourser vos dettes sans mettre en danger votre situation financière.
Une fois toutes les conditions du prêt personnel respectées, le prêteur vous demandera de signer une offre de crédit préalable. C’est un document que la banque vous remet et qui peut faire l’objet de modifications dans le cas où vos informations personnelles changent.
Veillez à rembourser votre prêt dans les délais stipulés dans le contrat. Toutes les institutions financières sous réglementation fédérale, y compris les coopératives de crédit, possèdent une procédure de traitement des plaintes. En cas de retard, vous risquez également de payer des pénalités et des intérêts supplémentaires à l’Agence du Revenu du Canada.
La distinction entre les taux fixes et les taux variables
Les prêteurs sous réglementation fédérale doivent préciser si le taux est fixe ou variable. Le choix du taux dépendra de vos capacités de remboursement:
- Le taux fixe vous permet d'emprunter une somme et de la rembourser sur une période définie, avec un taux d'intérêt qui ne varie pas jusqu'à la fin de cette période. Cette stabilité vous permet d'économiser de l'argent en évitant les fluctuations.
- Un taux variable est une solution idéale pour choisir des options de remboursement flexibles. Ce taux évolue chaque mois en fonction des fluctuations du taux de base. La banque peut décider d'instaurer un taux préférentiel pour les contrats de crédit à taux variable, tandis que le taux de base fourni par la banque n'est donné qu'à titre indicatif.
Un contrat de crédit variable nécessite toutefois un plan de remboursement structuré pour rembourser votre dette dans un délai déterminé.
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Il est impossible de savoir comment bien épargner si on ne sait pas comment faire un budget. Voici donc quelques conseils de budgétisation à garder en tête pour vous aider à sauver de l’argent.
6. Les fonds d’urgence
Plusieurs personnes vous diront qu’il est essentiel d’avoir un fond d’urgence et ils ont raison. Cependant, les experts financiers qui conseillent de mettre de côté de 3 à 6 mois de salaire oublient souvent qu’il ne s'avère pas possible pour tous de mettre autant d’argent de côté rapidement. Nous conseillons alors un minimum de 500 $ à 1000 $ dans votre compte pour les urgences, plus si vous pouvez vous le permettre.
Dans le cas où une urgence se présente, vous aurez ainsi un montant d’argent pour vous aider et pourrez aisément aller chercher de l’aide auprès d’une société de crédit comme Prêt Pour Aider pour le reste. Un crédit variable sans refus est une bonne solution pour vous sortir d’une situation financière particulière sans trop affecter votre portefeuille.
7. Commencez par un petit objectif d’épargne
N’ayez pas peur de commencer avec de petits objectifs. Une épargne de précaution, c’est placer 20 $ ici et là, cela fait une grosse différence tous les mois. Au lieu de viser la cagnotte de retraite, commencez par prévoir quelques mois de loyers, ou assez d’argent pour remplacer votre voiture en cas de pépin. Prendre en compte vos revenus et ce que vous pouvez mettre de côté à court terme vous aidera à atteindre vos objectifs et à mieux épargner chaque mois sur le long terme.
8. Comment bien épargner grâce aux imprévus
Les remboursements d'impôt, les billets de loterie gagnants ou l’héritage sont souvent des revenus imprévus. Au lieu de les dépenser entièrement pour vous gâter, mettez-en une partie de côté. Rien ne vous empêche de vous faire plaisir, mais ces extras vous aideront à bâtir un coussin financier plus confortable, plus rapidement.
9. Les transferts automatiques
Contactez votre institution financière et posez-leur des questions sur un service de transfert automatique. Par exemple, en versant 10 % de votre paie dans un compte d’épargne tous les mois. De cette façon, vous économisez de l’argent sans lever le petit doigt.
10. Demander un crédit variable avec remboursement flexible
Comment bien épargner en utilisant des crédits variables? En conservant vos liquidités, vous vous assurez d’être en mesure de payer vos factures à temps. Les conditions de remboursement des crédits variables sont flexibles, ce qui vous permet de sauver de l’argent et d’avoir accès à des fonds rapidement, sans ruiner votre budget.
Prêt Pour Aider offre plusieurs options de crédits variables. N’hésitez pas à demander de l’aide à nos conseillers expérimentés pour trouver l’option idéale pour vous.