Apprendre comment bien épargner est le cadeau inestimable à vous offrir. Tous vos objectifs financiers, que ce soit l’achat d’une voiture ou d’une maison, nécessitent une bonne planification et les fonds nécessaires. Épargner est donc essentiel pour la réalisation de ces objectifs.
Pour vous aider, voici 10 conseils astucieux et faciles à suivre de nos conseillers financiers expérimentés pour gérer vos finances personnelles habilement.
Comment bien épargner en ayant une relation saine avec l’argent ?
Avoir un peu plus d’argent qu’à l’habitude dans son compte bancaire donne parfois l’impression que l’on peut tout se permettre. Malheureusement, la réalité nous ramène à l’ordre aussi vite. On en vient alors rapidement à regretter l’achat impulsif de ce jouet dispendieux pour notre chat, surtout quand celui-ci est plus intéressé à la boîte qu’au jouet.
De plus, pour obtenir du crédit facilement et à taux bas, il est important de démontrer de votre capacité à effectuer vos paiements. Être endetté est la meilleure façon de se voir refuser un prêt ou un crédit pour une situation urgente.
À la fin du 4e trimestre, les chiffres de Statistiques Canada ne mentent pas. L’endettement des ménages a atteint un niveau record avec ces 1,86 $ pour chaque dollar gagné dans les foyers.
Il est de ce fait crucial de changer la manière dont on perçoit cet « extra » pour entretenir une relation saine avec l’argent et éviter l’endettement. Voici quelques conseils pour vous aider à mieux gérer vos dépenses et être en mesure d’économiser.
1. Limiter les achats impulsifs
Plus facile à dire qu’à faire et pourtant, c’est l’une des méthodes les plus simples pour économiser. De plus, avec l’ère de l’achat en ligne bien installé, il est de plus en plus facile de se laisser tenter. Notre recommandation? Pour les petits achats, la méthode 24 h et pour les gros, la méthode 30 jours.
En résumé, avant de faire un achat, prenez le temps de bien réfléchir si celui-ci en vaut la peine. Par exemple, votre café Starbucks tous les matins avant le travail. Ne serait-il pas mieux d’investir dans une machine pour le faire à la maison, au lieu de dépenser 6 $ tous les jours?
Les machines à café commencent à tout juste 20 $ en fonction du modèle. Cela veut dire que de vous priver de votre café matinal pendant moins d’une semaine vous permettrait d’économiser davantage en vous procurant la machine.
Pour les petits achats, 24 h de retenue et de réflexion vous aidera à économiser. Pour les gros achats, nous conseillons d’y réfléchir au moins 30 jours et de voir si votre budget vous le permet.
2. Comment bien épargner son argent en payant ses dettes tous les mois
Les taux d’intérêt sont l’un des éléments les plus voraces auxquels vous devez absolument vous attaquer. En réglant toutes vos dettes de cartes de crédit et en payant vos factures en entier tous les mois, vous évitez de perdre votre argent dans les frais bancaires.
3. Annuler les abonnements
Avez-vous encore le câble à la maison? L’utilisez-vous vraiment? Grâce à des services comme Netflix, Amazon Prime ou Disney plus, il est beaucoup plus facile de vivre sans le câble. De plus, il existe un grand nombre de services gratuits dont vous pouvez tirer profit au lieu de vous enterrer sous les abonnements.
Vos magazines préférés sont probablement à votre librairie locale. Faites attention également à ne pas tomber dans le piège des abonnements internet! Choisissez vos services (Netflix, prime, etc.) en fonction de vos besoins. Réduisez ainsi vos factures de divertissement.
4. Économiser de l’argent sur l’essence
Comment bien épargner en limitant ses déplacements? Avec le coût de l’essence qui continue de grimper, économiser sur l’essence devient une priorité. Si vous avez des collègues, partagez-vous la responsabilité en faisant du covoiturage. Utilisez aussi les transports en commun pour épargner sur l’essence si vous en avez la chance.
5. Comment épargner facilement en vérifiant votre budget de dépenses
Pendant un mois, conserver toutes vos factures. À la fin du mois, divisez celles-ci en plusieurs catégories, soient les dépenses essentielles (épicerie, factures) et les non essentiels (restaurants, sorties, etc.). Il est souvent surprenant de voir où notre argent passe à tous les mois.
En fonction de ces factures, vous pourrez facilement déterminer où réduire vos dépenses. Vous pourrez ainsi épargner et placer votre argent pour l’utiliser lors de vos prochaines vacances, par exemple.
Comment bien épargner avec un bon plan d’épargne ?
Il est impossible de savoir comment bien épargner si on ne sait pas comment faire un budget. Voici donc quelques conseils de budgétisation à garder en tête pour vous aider à sauver de l’argent.
6. Les fonds d’urgence
Plusieurs personnes vous diront qu’il est essentiel d’avoir un fond d’urgence et ils ont raison. Cependant, les experts financiers qui conseillent de mettre de côté de 3 à 6 mois de salaire oublient souvent qu’il ne s'avère pas possible pour tous de mettre autant d’argent de côté rapidement. Nous conseillons alors un minimum de 500 $ à 1000 $ dans votre compte pour les urgences, plus si vous pouvez vous le permettre.
Dans le cas où une urgence se présente, vous aurez ainsi un montant d’argent pour vous aider et pourrez aisément aller chercher de l’aide auprès d’une société de crédit comme Prêt Pour Aider pour le reste. Un crédit variable sans refus est une bonne solution pour vous sortir d’une situation financière particulière sans trop affecter votre portefeuille.
7. Commencez par un petit objectif d’épargne
N’ayez pas peur de commencer avec de petits objectifs. Une épargne de précaution, c’est placer 20 $ ici et là, cela fait une grosse différence tous les mois. Au lieu de viser la cagnotte de retraite, commencez par prévoir quelques mois de loyers, ou assez d’argent pour remplacer votre voiture en cas de pépin. Prendre en compte vos revenus et ce que vous pouvez mettre de côté à court terme vous aidera à atteindre vos objectifs et à mieux épargner chaque mois sur le long terme.
8. Comment bien épargner grâce aux imprévus
Les remboursements d'impôt, les billets de loterie gagnants ou l’héritage sont souvent des revenus imprévus. Au lieu de les dépenser entièrement pour vous gâter, mettez-en une partie de côté. Rien ne vous empêche de vous faire plaisir, mais ces extras vous aideront à bâtir un coussin financier plus confortable, plus rapidement.
9. Les transferts automatiques
Contactez votre institution financière et posez-leur des questions sur un service de transfert automatique. Par exemple, en versant 10 % de votre paie dans un compte d’épargne tous les mois. De cette façon, vous économisez de l’argent sans lever le petit doigt.
10. Demander un crédit variable avec remboursement flexible
Comment bien épargner en utilisant des crédits variables? En conservant vos liquidités, vous vous assurez d’être en mesure de payer vos factures à temps. Les conditions de remboursement des crédits variables sont flexibles, ce qui vous permet de sauver de l’argent et d’avoir accès à des fonds rapidement, sans ruiner votre budget.
Prêt Pour Aider offre plusieurs options de crédits variables. N’hésitez pas à demander de l’aide à nos conseillers expérimentés pour trouver l’option idéale pour vous.