Obtenir un crédit sans emploi. Dit comme ça, ça paraît impossible. On vous rassure, dans certaines situations, les personnes sans emploi peuvent faire une demande de prêt. Cette dernière va souvent avoir lieu auprès d’organismes de crédit spécifiques, ou de prêteurs privés. À condition de bien comprendre les options disponibles et de prouver leur capacité à rembourser.
Que vous soyez chômeur, en transition de carrière, ou sans revenu stable, il existe plusieurs solutions de financement adaptées à votre situation au Québec
Un prêt sans emploi, de quoi s'agit-il exactement ?
Un prêt sans emploi est une forme de financement accordée à une personne sans revenu fixe, généralement sans fiche de paie régulière. Contrairement au crédit à la consommation classique, ce type de prêt prend en compte d’autres éléments que le revenu mensuel, comme la situation financière globale, les relevés bancaires, ou encore la présence d’un garant, voire d’un co-emprunteur.
Ces prêts personnels sans emploi peuvent être proposés par des sociétés de prêt, des organismes sociaux, voire des prêteurs entre particuliers. Bien que les conditions soient plus strictes, vous pouvez obtenir un crédit si vous êtes en mesure de démontrer une capacité de remboursement raisonnable.
Peut-on réellement profiter d'un crédit en étant sans emploi?
Affirmatif! Il est tout à fait possible de souscrire un crédit, et ce même en étant sans emploi. Il y a tout de même certains critères à respecter (dépendant de l'organisme qui vous prête):
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Présenter une situation financière stable (allocations, pension, rente). Sans emploi, cette condition peut s'avérer difficile à remplir
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Avoir une cote de crédit acceptable
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Justifier la finalité du prêt (ex : machine à laver, réfrigérateur, permis de conduire, etc.)
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Fournir des justificatifs de revenus alternatifs ou d’aides sociales
Certains organismes peuvent accorder un crédit aux demandeurs d’emploi s’ils peuvent démontrer une réelle capacité à rembourser sur la durée de remboursement fixée.
Les types de prêts sont envisageables pour chômeur ou personne sans emploi
Pour une personne sans emploi, on retrouve plusieurs solutions de prêt et crédit:
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Mini prêt ou microcrédit : surtout utilisé pour des petits montants et dépenses urgentes (réparer sa voiture par exemple)
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Prêt personnel sans justificatif de revenu fixe
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Prêt entre particuliers : Le nom est assez révélateur. Ce mécanisme est plus souple, mais nécessite de la prudence
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Crédit avec garant ou co-emprunteur : Une bonne solution pour améliorer vos chances d'acceptation auprès des différents organismes
Certains prêteurs peuvent aussi proposer l'hypothèque d'un bien en garantie. En général, les crédits sont remboursables mensuellement. Vous devez alors respecter un plan de remboursement clair.
Un microcrédit pour répondre à un besoin d'argent rapide
Si vous cherchez à financer rapidement un projet ou un petit achat essentiel, le microcrédit est une bonne alternative aux solutions de financement traditionnelles. Il s'adresse principalement aux personnes à faibles revenus. Les chômeurs ou ceux exclus du système bancaire traditionnel par exemple.
Au Québec, plusieurs organismes proposent des microcrédits, c'est par exemple le cas de Prêt pour Aider. Ce type d'emprunt est idéal pour:
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Un besoin électroménager (machine à laver par exemple)
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Réparer un véhicule
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Financer une formation ou un projet personnel, etc.
Les conditions sont généralement plus souples, avec des taux d'intérêt modérés et des échéances adaptées.
Un prêt pour quoi faire ? Prioriser les besoins essentiels
Avant de faire une demande de crédit, il est important de définir le besoin exact. Un prêt personnel sans emploi doit répondre à un objectif essentiel et concret.
On peut par exemple penser à rénover un logement insalubre, réparer son appartement suite à une forte intempérie, ou encore financer des projets personnels structurants (soins de santé, mobilité, etc.)
Ce coup de pouce peut vous aider à sortir de cette situation difficile, à condition de prendre une décision éclairée et de bien évaluer votre taux d’endettement.
Organismes d’aide au crédit pour les demandeurs d’emploi
En tant que demandeur d'emploi, certains organismes d'aide au crédit et/ou sociaux peuvent vous aider. Ces derniers proposent des produits adaptés à votre situation, avec un accompagnement personnalisé.
Vous pouvez également vous tourner vers des partenaires comme Prêt Pour Aider, qui étudient votre situation professionnelle et vous proposent plusieurs solutions de financement. Contactez-nous pour en savoir plus à ce sujet!
Les démarches à suivre pour souscrire un crédit sans emploi
Voici les démarches à suivre pour faire une demande de prêt :
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Évaluer votre capacité à rembourser (revenus, charges, dettes existantes)
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Réunir les justificatifs : pièces d’identité, relevés bancaires, lettres d’appui
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Choisir la durée de remboursement et le montant adapté
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Souscrire un crédit auprès d’un organisme conforme
Prenez toujours le temps de lire les clauses du contrat avant de vous engager, notamment les mensualités, les pénalités en cas de défaut de paiement et les garanties demandées.
Quelles conditions pour un crédit sans emploi avec Prêt pour Aider?
Chez Prêt pour Aider, nous croyons que chacun mérite une chance, même en situation difficile. Nous offrons des crédits sans refus, accessibles 100 % en ligne, avec une réponse rapide et sans enquête de crédit.
Nos conditions principales :
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Être âgé de 18 ans et plus
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Résider au Québec
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Présenter une preuve de revenus (même minimes)
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Avoir un compte bancaire actif
Nous étudions chaque demande de prêt individuellement, avec attention et sans jugement. Grâce à nos prêts personnels flexibles, vous pouvez obtenir une aide concrète rapidement, même si vous êtes sans emploi. N’hésitez pas à nous contacter pour déterminer si vous êtes éligible à un de nos produits, et ainsi contracter un crédit adapté à votre réalité.
